日常中，因雇员在工作期间意外伤亡而引发的赔偿纠纷并不少见。越来越多的管理者开始有意识地购买保险。那么，给员工买保险，如何选择呢团体意外险通常有哪些保障？如何选择团体意外险？
团体意外险通常有哪些保障？
“意外”满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。1、外来的：一般是指意外的发生来自于身体的外部，而非身体内部的原因造成。比如身体疾病导致的“猝死”，不能算作意外。
2、突发的：是指在短时间内骤然发生的剧烈行为，还未来得及预见，就已经遭受的伤害，比如爆炸、撞击等。
3、非本意的：非被保人所能预见、非本人意愿不可抗力事故导致的伤害。
4、非疾病的：指非被保人身体本身的因素或疾病引起的损害。
因此，根据意外的定义，以下这几种情况通常不在意外险的赔付范围内：摔倒死亡、中暑身故、高原反应、个体食物中毒、妊娠意外、猝死等。
如果不幸发生意外，一般会造成3种后果：身故、伤残和就医。针对以上后果，团体意外险有这些保障：意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴。
1、意外身故保障
如果被保险人因为意外伤害导致死亡，保险人会按照保险合同约定的保险金额给付保险金。这种属于最严重的意外情况，保险人直接按照保额的100%给付保险金，买多少保额就赔多少。尽管团体意外险是企业给员工买的，但是意外伤害事件不需要跟工作相关。
2、意外伤残保障
如果被保险人因为意外伤害导致伤残，保险人按照《人身保险伤残等级评定标准》鉴定伤残等级，再根据伤残等级对应的赔付比例给付保险金。
举个例子，公司为小明购买了保额10万的意外伤害保险，如果小明不幸发生意外，被鉴定为5级伤残，赔偿金额为10万*60%=6万
3、意外医疗保障
被保险人因意外伤害产生门急诊或住院的医疗费用，保险人按照保险合同约定的赔付范围进行赔付。意外医疗保障通常设有免赔额和赔付比例，免赔额越低，赔付比例越高，员工能报销的金额也就越多。
4、意外住院津贴
对于被保险人因意外受伤而住院治疗，根据住院天数，保险人按照保险合同约定的津贴标准进行赔付。意外住院津贴，属于一种收入损失补贴，弥补误工损失。
如何选择团体意外险？
对于企业来说，如何挑选适合的团体意外险？我们从费用、保障范围等角度来考量。意外身故、意外伤残、意外医疗能覆盖员工发生意外事故之后的所有情况（身故、伤残和就医），对于预算有限的企业来说，这三种保障责任性价比最高。
发生意外事故导致伤残，经常出现需要住院的情况，这时意外住院津贴就能发挥作用，在一定程度上弥补因为误工导致的收入损失，对于员工来说是非常实用的福利。
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