什么是建工团意险？建工团体意外险保障责任--青岛车险-企业财产保险服务平台

建筑工程行业的风险是所有行业中的前三甲；分包管理的中国建筑行业特色更是加大了职业风险。
国家建设部、省建设厅、市建筑局都颁布了建工意外险的规定，要求在申请动工之前，投保建工团意险的规定。
2011年修正的《中华人民共和国建筑法》第四十八条规定:“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。”
所以从国家法律法规角度来看，工伤保险是强制性保险，而建工团意险是鼓励企业购买的一种补充性的商业保险。
相信上只要是从事建筑行业的朋友应该都接触过建工险。但很多朋友不知道为什么要买？不知道哪些能赔哪些不能赔？
所以今天就来帮大家搞清楚这类产品的作用有哪些?跟社保中的工伤险又有哪些不同?

什么是建工团体意外险？

建工团意险，全称为建筑施工人员团体意外伤害保险：是以承保土木建筑为主体的工程，在在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员发生风险导致工程施工人员身故、伤残和医疗的保险事故。
通常大家都会对建工一切险有这些疑问：

1、建工险是否必买险种？

2011年《建筑法》修订后，建工险不再作为强制性保险，但地方法律规范、公司章程等并未做修订。因此在执行上，许多地方的建工意外险依旧被视作强制险种，非投保不予以准许开工。
很多企业依然会通过购买建工团意险，来转嫁员工意外风险，而且，建筑企业不给员工购买任何保险属于违法行为。
但在实操过程中，因为工人流动性大、临时雇佣多、人员众多繁杂，不可能为所有人都购买工伤保险。
现在施工越来越规范，很多工人来自劳务派遣公司，由于签署的是劳务合同，工伤保险要求并不严格。
常见的做法是“工伤保险+建工团意险”。企业按最低要求给员工购买工伤保险，拿到施工许可证，再根据项目需求购买建工意外险，来最大程度转移用工风险。

2、工伤险和建工团意险有什么不同？

我国《建筑法》规定，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。
在法律上，工伤保险是国家规定强制投保的安全生产险种，而建工意外险则为鼓励办理的商业性补充保险。长期以来，由于建筑市场存在施工人员流动性大、临时雇佣情况多、人员调动频繁等情况，只依靠工伤保险来保障工程人员的风险安全是不现实的。因此，“工伤保险+商业险种”的保险保障模式被大量建企广泛应用。
需要注意的是，早期国内安全生产保险市场，建工意外险的发展时间较早，市场应用较广。雇主责任险和安全生产责任险彼时或发展迟缓，或尚未出现，难以承担为建筑人员提供商业安全保险保障的重要使命，因此，早期“工伤保险+商业险种”模式主要即指“工伤保险+建工意外险”。
之于被保险人员，一旦发生安全生产事故，除工伤保险赔偿，还可通过建工意外险获得商业保险赔偿，用以缓解、弥补事故产生的重大损伤损失。因此，建工意外险与工伤保险是一种相互区别却又互为补充，共同提供风险保障的关系。

保险责任

在保险责任有效期内，被保险人在建筑、装修施工现场，或指定的施工、生活区域内遭受意外伤害事故的，保险公司承担保险责任。
意外身故
事故发生之日起180日内，被保险人因该事故身故的，保险公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金。
意外伤残
事故发生之日起180日内，被保险人因该事故造成合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一者，保险公司将按表中所列给付比例乘以保险单载明的该被保险人的保险金额给付残疾保险金。
第180日时治疗仍未结束的，据第180日的身体情况给付残疾保险金。
附加意外伤害医疗保险金
被保险人因遭受意外伤害支出医疗费，保险公司按保险合同对被保险人进行赔付。
意外伤害住院津贴
自意外伤害事故发生之日起约定限额天数内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险人按约定给予补贴。